Superendividamento ou inclusão financeira? BCP explica aumento do uso de cartões de crédito

Cada vez mais pessoas têm um cartão de crédito na carteira. Em apenas dois anos, a quantidade de usuários passou de 688.067 para 1.569.790, o que representa um crescimento de 128,1%.

Miguel Mora, membro do Directório do Banco Central do Paraguai (BCP), analisou esse incremento no consumo com cartões de crédito e esclareceu que o fenômeno responde principalmente a um processo de inclusão financeira.

"Vê-se um aumento no saldo dos cartões de crédito que passam de G. 4,3 trilhões para cerca de G. 7 trilhões entre maio de 2024 e maio de 2026", explicou em comunicação com a rádio Monumental 1080 AM.

O crescimento ocorreu principalmente em pessoas físicas, de acordo com a análise do executivo. "Nesse período, há um aumento de 62,8%. Depurando e fixando-nos apenas nas pessoas físicas, temos também um aumento importante em torno de 63,1%", explicou.

Destacou que as linhas de crédito menores a G. 3 milhões foram as que mais cresceram em todos os setores do país.

Processo de inclusão financeira e não endividamento, sustenta

Mora sublinhou que o saldo médio por pessoa se reduziu no mesmo período. "O que houve foi uma redução do saldo médio do cartão de crédito por pessoa, que passou de G. 1.545.126 para G. 1.001.872. Grande parte desse aumento ocorre como consequência de um processo de inclusão financeira, não de um endividamento individual generalizado", sustentou o economista.

Ressaltou que os cartões se consolidam como meio de pagamento graças a incentivos do sistema financeiro. Destacou os meios de pagamento, com reembolsos e descontos em supermercados, lojas e combustíveis, que impulsionam os usuários a utilizar os cartões.

Outros especialistas se mostraram preocupados com o saldo total da dívida em cartões, que passou de G. 4 trilhões para G. 7 trilhões em apenas dois anos.

No entanto, para o BCP, o aumento do uso dos cartões não significa necessariamente que os paraguaios estejam mais endividados.

O incremento, segundo o banco central, responde, sobretudo, ao processo de bancarização observado nos últimos anos e ao fato de que os indicadores de qualidade da carteira permanecem dentro de parâmetros considerados normais.

Enquanto a inadimplência média do sistema bancário gira em torno de 2%, nos cartões de crédito chega aproximadamente a 6%, e chega até cerca de 8% em alguns segmentos de linhas de crédito mais baixas.

Esse percentual revela que uma parte importante dos usuários nem mesmo consegue cobrir o pagamento mínimo mensal exigido pela instituição financeira.