Sistema financeiro identifica desafios na concessão de créditos a Mipymes

Panorama de risco no financiamento de Mipymes

O Banco Central do Paraguai (BCP) divulgou os resultados de sua Encuesta sobre Situação Geral do Crédito do primeiro trimestre do ano, documento que reflete as expectativas e critérios do sistema financeiro para a concessão de créditos. Os dados revelam que as Micro, Pequenas e Médias Empresas (Mipymes) apresentam o panorama mais complicado para obter financiamento, enquanto o setor agrícola se projeta como uma opção promissora nos próximos meses.

De acordo com as informações fornecidas pelas entidades do sistema financeiro, os microcréditos destinados ao setor de Mipymes registram o maior índice de risco, atingindo 16,44%. Seguem-se os empréstimos para consumo com 15,36% e os créditos para construção com 14,2%.

Fatores determinantes na avaliação de riscos

Com relação aos fatores que influem na análise de risco para a concessão de créditos, o fluxo de caixa do projeto emerge como o critério mais importante, representando 29,55% das considerações. Posteriormente avalia-se a atividade econômica do cliente, com 21,21%, e o resultado operativo recente da empresa, que atinge 19,70%.

Em contraste, os investimentos em bônus do Tesouro com garantia estatal e as colocações em Instrumentos de Renda do Mercado (IRM) foram identificados como as aplicações financeiras de menor risco por parte dos atores do sistema financeiro.

Perspectivas positivas no setor agropecuário

A encuesta do BCP reflete um panorama otimista para o setor agrícola durante os próximos doze meses. 63,64% dos entrevistados expressaram que antecipam expansão nos créditos destinados ao agro. O setor pecuário ocupa o segundo lugar com 54,55% de perspectivas positivas, seguido pela indústria com 50%.

Igualmente, 9,09% dos consultados anteciparam uma diminuição nos empréstimos dirigidos a pequenas empresas e construção durante o período de avaliação.

Índice geral de confiança no sistema creditício

Quanto à conjuntura econômica geral para a concessão de créditos, 68,18% dos entrevistados consideraram que as condições foram ótimas durante o primeiro trimestre de 2026. Este percentual foi inferior ao registrado no quarto trimestre de 2025 e no mesmo período do ano anterior.

Apesar desta variação, o índice de situação, o de expectativas e o de confiança mantiveram-se em zona de otimismo durante o primeiro trimestre de 2026. As perspectivas setoriais para a concessão de créditos nos próximos três, seis e doze meses continuam projetando-se em zona positiva.