O que é o SIP e o que implica a nova identidade dos pagamentos digitais?

O Sistema de Pagos do Paraguay (Sipap) é a infraestrutura pública que permite realizar transferências e pagamentos eletrônicos entre pessoas, empresas e entidades financeiras. Após quase 12 anos de funcionamento, o Banco Central do Paraguay (BCP) apresentou uma nova identidade do sistema, que passa a se denominar Sistema de Pagos do Paraguay (SIP).

De acordo com a integrante do Diretório do BCP, Liana Caballero, o Sipap não é apenas uma plataforma, mas um conjunto de ferramentas que tornam possíveis as transações digitais no país e que foram evoluindo com o tempo.

Um dos avanços mais visíveis foi a implementação do sistema de pagamentos instantâneos (SPI), que permite enviar dinheiro em tempo real, 24 horas por dia. No entanto, o sistema também incorporou outras funcionalidades desde sua criação, como a Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR) em 2013, o truncamento de cheques em 2018 e a integração de entidades de meios de pagamento eletrônico em 2019, o que permitiu ampliar seu alcance e eficiência.

Nos últimos anos, uma das mudanças mais relevantes foi a simplificação das transferências. Antes, os usuários deviam inserir múltiplos dados, como número de conta e nome do destinatário, enquanto atualmente o processo pode ser realizado mediante alias ou códigos QR.

"O objetivo é ter menos passos e menos complicações. O usuário pode operar com alias ou escanear um QR", explicou Caballero.

Nessa linha, desde maio será implementado um QR interoperável que permitirá realizar pagamentos em comércios utilizando qualquer aplicativo ou entidade financeira. "A ideia é que qualquer dispositivo possa ler esse QR, sem importar o provedor", acrescentou.

Este avanço responde ao conceito central do sistema, que é a interoperabilidade, ou seja, a capacidade de que todos os atores do sistema financeiro possam se conectar entre si. Isso permite que os usuários possam transferir dinheiro ou pagar de um aplicativo a outro sem importar o banco ou a plataforma utilizada.

O sistema também se encontra em expansão com a incorporação de novas empresas tecnológicas. Após mudanças normativas, as fintech podem operar como iniciadoras de pagamento, o que lhes permite oferecer serviços para iniciar transações dentro do sistema. Atualmente, uma empresa já está habilitada e outras se encontram em processo de avaliação, em um esquema que busca ampliar a competição e a inovação.

Em paralelo, o Banco Central avança na digitalização de instrumentos financeiros, como o Certificado de Depósito de Poupança (CDA), que passará a formato eletrônico. Segundo explicou Caballero, ambos os formatos conviverão por um tempo até completar a transição.

Neste contexto, a mudança de Sipap para SIP visa principalmente aproximar o sistema das pessoas e torná-lo mais fácil de entender e utilizar. A nova identidade busca reforçar a ideia de simplicidade, gerar maior confiança nos pagamentos digitais e posicionar uma marca mais visível para o público em geral, não apenas para o setor financeiro.

"Terá um tempo de implementação, os bancos terão que adequar suas plataformas para que seus clientes saibam de qual sistema estão transferindo", indicou Caballero.

Apesar dos avanços, o desafio continua sendo a adoção. Segundo dados do BCP, no Paraguay existem cerca de 300.000 comércios, mas apenas uns 80.000 utilizam atualmente meios de pagamento eletrônicos, o que evidencia uma ampla margem de crescimento.

"A meta é ampliar essa cobertura, facilitar o uso e aumentar a rastreabilidade das operações", afirmou.

A passagem de Sipap para SIP não implica uma transformação tecnológica de fundo, mas sim uma mudança de identidade para tornar o sistema mais próximo e compreensível para os usuários.