O crescimento do uso de cartões de crédito reflete pressão nas finanças dos lares

Pressão financeira nos lares paraguaios

O aumento do endividamento e da inadimplência nos cartões de crédito estaria evidenciando uma crescente pressão sobre as finanças dos lares paraguaios. Para o analista financeiro e econômico Amilcar Ferreira, por trás desta tendência encontra-se a perda de poder aquisitivo provocada pelo incremento dos preços de alimentos e combustíveis, que obrigou muitas famílias a recorrer ao crédito para sustentar seus gastos habituais.

Ferreira explicou que o crescimento do crédito de consumo, e em particular do financiamento mediante cartões de crédito, vem superando amplamente o ritmo de expansão da economia, constituindo um sinal que merece atenção, já que reflete que uma parte da população está aumentando seu nível de endividamento para manter seu nível de consumo.

Crédito cresce mais rápido que a economia

"O crédito de consumo está crescendo muito mais que a economia. Isso significa, muito provavelmente, que a população está se endividando para sustentar seus gastos habituais", assinalou o economista.

Um dos principais fatores por trás deste comportamento foi o forte aumento dos preços dos alimentos durante os últimos meses, rubrica que em várias ocasiões registrou incrementos superiores à inflação geral. A isso se somou o encarecimento dos combustíveis, impulsionado pelo contexto internacional e pelos conflitos geopolíticos, o que elevou o custo de mobilidade e de numerosas atividades econômicas.

"A inflação de alimentos esteve várias vezes acima do índice geral e os combustíveis subiram pelos conflitos bélicos. Como os ingressos cresceram menos, a população recorreu ao crédito para sustentar seu consumo", indicou Ferreira.

Desequilíbrio entre ingressos e gastos

Enquanto os preços continuaram aumentando, os ingressos de muitas famílias não cresceram no mesmo ritmo, gerando um desequilíbrio que terminou sendo coberto mediante o crédito, especialmente através dos cartões. Dessa maneira, instrumentos que originalmente estão designados para facilitar pagamentos ou financiar compras pontuais começaram a ser utilizados para cobrir gastos cotidianos como alimentos, combustível e outros consumos essenciais.

Alerta do FMI sobre o endividamento

Ferreira recordou que esta situação já foi alertada pelo Fundo Monetário Internacional (FMI) durante sua mais recente avaliação da economia paraguaia. O organismo observou que o crédito bancário vem crescendo muito acima da atividade econômica e assinalou particularmente o dinamismo do crédito de consumo como um aspecto que deve ser monitorado de perto pelas autoridades financeiras.

Nesse sentido, o FMI qualificou esta tendência como uma "luz amarilla" e instou ao Banco Central do Paraguai e à Superintendência de Bancos a fortalecer a supervisão sobre o endividamento das famílias, com o objetivo de evitar riscos para a estabilidade financeira.