Bancos absorvidos acumularam USD 304 milhões em carteira vencida

Carteira vencida de entidades absorvidas

As entidades financeiras absorvidas por outros bancos nos últimos cinco anos acumularam G. 1,825 trilhões em carteira vencida, equivalente a USD 304 milhões, conforme dados do Banco Central do Paraguai (BCP).

O maior montante correspondeu a Banco Regional, absorvido por Sudameris Bank, com G. 874.510 milhões, seguido de Visión Banco, adquirido por Ueno Bank, com G. 451.123 milhões. Banco Río, absorvido por Banco Continental, registrou G. 291.002 milhões em carteira vencida, enquanto BBVA Paraguay, cuja absorção esteve a cargo de Banco GNB Paraguay, acumulou G. 208.743 milhões.

Tratamentos prudenciais autorizados

O BCP explicou que a Circular SB.SG. Nº 288/99 faculta a instituição a autorizar tratamentos prudenciais excepcionais para viabilizar as fusões por absorção. Essas medidas devem estar respaldadas por um estudo de factibilidade apresentado pela entidade absorvedora e buscam assegurar a sustentabilidade econômica e financeira do banco resultante.

Os tratamentos podem incluir o diferimento de perdas e provisões, sob condições e prazos aprovados pela Diretoria do BCP. O esquema busca facilitar a integração das entidades e reduzir o impacto imediato dos ativos deteriorados sobre os resultados da entidade absorvedora.

Plano de absorção de Banco Regional

No caso de Sudameris Bank e Banco Regional, o BCP autorizou diferir até cinco anos o impacto nos resultados das provisões correspondentes a créditos de cobrança duvidosa. Também permitiu diferir até dez anos as despesas derivadas da fusão e reestruturação, assim como constituir gradualmente, em prazo máximo de seis anos, as provisões sobre bens móveis e imóveis recebidos em dação em pagamento.

O plano aprovado incluiu a emissão e colocação de bônus subordinados por até USD 40 milhões, a manutenção do saldo consolidado da reserva legal e a renegociação de créditos de clientes provenientes de Banco Regional com atrasos. Para estes últimos estabeleceu-se um prazo de 12 meses desde a fusão para renovar, refinanciar ou reestruturar suas dívidas sob condições especiais.

O BCP também autorizou a troca de ações de Banco Regional por ações preferenciais de Sudameris e o resgate gradual destas entre 2025 e 2031. Igualmente, fixou um prazo de um ano para adequar a documentação dos clientes transferidos.

A instituição esclareceu que Sudameris havia solicitado uma facilidade vinculada ao regime de compulsório legal, mas que a Diretoria não aprovou essa exceção.

Outras operações de absorção

Na operação entre Ueno Bank e Visión Banco, o plano de factibilidade contemplou tratamentos e facilidades contábeis para diferir perdas e provisões derivadas da absorção. No caso de Banco GNB Paraguay e BBVA Paraguay, também se aprovou um esquema de diferimento de perdas e provisões. A absorção de Banco Río por Banco Continental se enquadrou nas mesmas disposições.