Bancos absorvidos acumularam USD 304 milhões em carteira vencida

As entidades financeiras absorvidas por outros bancos nos últimos cinco anos acumularam G. 1,825 trilhões em carteira vencida (USD 304 milhões), segundo dados do Banco Central do Paraguai (BCP).

Os dados foram extraídos de um informe do Banco Central remetido ao Congresso Nacional, cujo conteúdo estava sujeito a sigilo. Porém, a informação foi divulgada posteriormente por meio de redes sociais e meios de comunicação de alcance massivo.

O maior montante correspondeu ao Banco Regional, absorvido pelo Sudameris Bank, com G. 874.510 milhões, seguido de Visión Banco, adquirido pelo Ueno Bank, com G. 451.123 milhões.

O informe remetido pelo BCP ao Congresso Nacional detalha os montantes de carteira vencida de quatro entidades que foram absorvidas no sistema financeiro nos últimos anos.

Banco Río, absorvido pelo Banco Continental, registrou G. 291.002 milhões em carteira vencida, enquanto BBVA Paraguay, cuja absorção esteve a cargo do Banco GNB Paraguay, acumulou G. 208.743 milhões.

Em conjunto, os quatro bancos somaram G. 1.825.378 milhões em créditos vencidos.

Tratamentos especiais para as absorções

O BCP explicou que a Circular SB.SG. Nº 288/99 faculta à instituição autorizar tratamentos prudenciais excepcionais para viabilizar as fusões por absorção.

Essas medidas devem estar respaldadas por um estudo de factibilidade apresentado pela entidade absorvente e buscam assegurar a sustentabilidade econômica e financeira do banco resultante.

Segundo o informe, as medidas podem incluir o diferimento de perdas e provisões, sob condições e prazos aprovados pela Diretoria do BCP. O esquema busca facilitar a integração das entidades e reduzir o impacto imediato dos ativos deteriorados sobre os resultados da entidade absorvente.

No caso do Sudameris Bank e Banco Regional, o BCP autorizou diferir até cinco anos o impacto nos resultados das provisões correspondentes a créditos de duvidoso recebimento. Também permitiu diferir até dez anos os gastos derivados da fusão e reestruturação, bem como constituir gradualmente, em prazo máximo de seis anos, as provisões sobre bens móveis e imóveis recebidos em dação em pagamento.

O plano aprovado incluiu, além disso, a emissão e colocação de títulos subordinados por até USD 40 milhões, a manutenção do saldo consolidado da reserva legal e a renegociação de créditos de clientes provenientes do Banco Regional com atrasos. Para estes últimos se estabeleceu um prazo de 12 meses desde a fusão para renovar, refinanciar ou reestruturar suas dívidas sob condições especiais.

O BCP também autorizou a conversão de ações do Banco Regional por ações preferenciais do Sudameris e o resgate gradual dessas entre 2025 e 2031. Igualmente, fixou um prazo de um ano para adequar a documentação dos clientes transferidos.

A instituição esclareceu que Sudameris havia solicitado uma facilidade vinculada ao regime de depósito compulsório, mas que a Diretoria não aprovou essa exceção.

Outros processos

Na operação entre Ueno Bank e Visión Banco, o plano de factibilidade contemplou tratamentos e facilidades contábeis para diferir perdas e provisões derivadas da absorção.

O BCP apontou que essas medidas foram autorizadas para permitir a viabilidade econômica e financeira da operação.

No caso do Banco GNB Paraguay e BBVA Paraguay, também foi aprovado um esquema de diferimento de perdas e provisões. A absorção do Banco Río pelo Banco Continental se enquadrou nas disposições da mesma circular.

O informe menciona, além disso, o processo de fusão entre Banco Atlas e Banco Familiar, para o qual ambas as entidades haviam solicitado diferir gastos relacionados à operação, principalmente por sistemas e indenizações. Porém, o processo não se concretizou: em dezembro de 2025, as entidades acordaram...