Analista explica os pontos que preocupam a Asoban sobre o sistema bancário

Análise da estrutura financeira bancária

O economista Manuel Ferreira conversou com a Monumental 1080 AM sobre os temas que preocupam os representantes da Associação de Bancos do Paraguai (Asoban), ao presidente da República Santiago Peña, e ao Banco Central do Paraguai (BCP).

O encontro entre as partes ocorreu após um pedido de informes à banca matriz sobre quatro bancos privados, com o objetivo de esclarecer dúvidas a respeito da saúde do sistema financeiro.

Estrutura de financiamento bancário

A este respeito, o ex-ministro da Fazenda apontou os pontos de preocupação do setor em relação à estrutura financeira de uma entidade bancária.

Se um banco tem USD 1.000 milhões em ativos, vai financiar esses ativos mais ou menos com USD 120 milhões próprios e cerca de USD 880 milhões do público. O público chama-se os depósitos, CDA, bônus local ou internacional

Ferreira explicou que se não existe dinheiro suficiente ou se a carteira é de má qualidade, pode ocorrer que não haja fundos suficientes para pagar aos depositantes.

Regulação e normativas de solvência

O analista apontou que essa preocupação é normal e está regulada por uma série de resoluções e normativas que tem em geral a Superintendência de Bancos. No caso particular do Paraguai, essa entidade depende do Banco Central.

A Asoban aponta que, do 100% dos depósitos de um banco, 10% corresponde ao patrimônio próprio e 90% é financiado com dinheiro do público.

Ferreira indicou que no Paraguai o limite mínimo de solvência e solidez costuma situar-se em 12%. Embora a entidade registre 14,5% em junho deste ano, a Asoban adverte que foi um número que vem caindo ao longo do tempo.

Empresas vinculadas e participação acionária

Outro ponto vulnerável que observa o setor diz respeito às empresas vinculadas, que são aquelas nas quais o banco ou os diretivos têm participação acionária.

O banco ou os mesmos acionistas do banco, têm que ter uma participação mínima em outra empresa para ser considerada empresa vinculada

A normativa estabelece que a participação não pode superar 20% do patrimônio efetivo. Segundo Ferreira, assinala-se que basicamente se supera esse número em geral, sendo superior ao estabelecido no caso dessa entidade bancária em particular.

Riscos associados a empresas vinculadas

O questionamento reside em que se à empresa vinculada for mal e não puder fazer frente às suas operações, os ativos do banco podem perder qualidade, o que poria em risco a devolução do dinheiro aos depositantes.

Também se questiona a fonte principal das receitas do banco em questão, já que grande parte dos resultados não provém do negócio bancário tradicional, ou seja, de captar dinheiro do público e emprestar a terceiros, mas de empresas vinculadas com participação acionária.